جدول ال
تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد يقدم العديد من التسهيلات لأصحاب المشاريع الناشئة والصغيرة كما يوفر عدد كبير من فرص العمل مما يدعم القطاع الخاص بشكل كبير ويساعد رواد الأعمال في امتلاك عمل خاص، وسيلقي موقع الضوء على برامج دعم المشاريع الصغيرة وعيوب قروض المشروعات الصغيرة بالإضافة إلى دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف وتمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد السعودية بالتفصيل.
تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد
تقدم البنوك برامج تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد ويمكن للعملاء التعرف على تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد السعودية كالآتي:
- باب رزق جميل للتمويل المتناهي الصغر.
- دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف
- تمويل بنك التنمية الاجتماعية.
شاهد أيضًا: تمويل الراجحي الجديد 2022 وخطوات معرفة قيمة القرض من الراجحي
تمويل باب رزق جميل
يقدم باب رزق جميل تمويل متناهي الصغر للمشاريع بدون فوائد وقرض 50 ألف بدون فوائد ويمكن معرفة خصائص المشروع عبر النقاط الآتية:[1]
- يقدم باب رزق جميل قروض للأفراد بتمويل يصل إلى 200 ألف ريال سعودي.
- معدل العائد السنوي لقروض الأفراد من 18.33% إلى 19.97%.
- تبلغ الرسوم الإدارية لقروض الأفراد حوالي 1% وتكون بحد أقصى 5000 ريال سعودي.
- يختلف معدل الفائدة السنوية حسب المبلغ وفترة الاستحقاق.
- قروض جماعية مخصصة للسيدات اللواتي يبدأن أعمالاً من المنزل.
- يصل تمويل القروض الجماعية إلى 50 ألف ريال سعدي.
- معدل العائد السنوي للقروض الجماعية يبلغ 15.07%.
- تبلغ الرسوم الإدارية 1% وتكون بحد أقصى 5000 ريال سعودي.
- الأقساط الشهرية بمواعيد محددة ولمدة 48 شهراً.
شروط تمويل باب رزق جميل
تتضمن شروط تمويل باب رزق جميل عدداً من الأحكام المطلوبة وفق الآتي:
- أن يكون مقدم الطلب سعودياً أو مقيماً متزوجاُ من مواطنة سعودية.
- الحد الأدنى للعمر 20 عاماً.
- الحد الأقصى للعمر 60 عاماً.
- وجود كفيل غارم.
- أن يكون المشروع قابل للتنفيذ أو مشروع قائم.
شاهد أيضًا: كيف احصل على دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل
المستندات المطلوبة تمويل باب رزق جميل
يمكن الاطلاع على المستندات المطلوبة تمويل باب رزق جميل من خلال النقاط الآتية:
- صورة بطاقة الهوية الوطنية مع مطابقة الأصل للكفيل والعميل.
- خطاب تعريف من جهة العمل للعميل والكفيل.
- بطاقة العمل أو كشف التأمينات الاجتماعية لكل من العميل والكفيل في حال كان موظفاً بالقطاع الخاص أو لا يعمل.
- العنوان الوطني لكل من العميل والكفيل.
التواصل مع باب رزق جميل
يمكن للعملاء التواصل مع باب رزق جميل عبر الآتي:
- رقم الهاتف 8001107777.
- عنوان البريد الإلكتروني لموقع تمويل باب رزق جميل [email protected]
- الموقع الرئيسي لتمويل باب رزق جميل “من هنا“.
- خدمة العملاء “من هنا“.
دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف
يقدم بنك التسليف الدعم للمشاريع الصغيرة والتسهيلات لأصحاب المشاريع الصغيرة مثل قرض 100 ألف بدون فوائد وفق الآتي:[2]
- يمكن الوصول إلى موقع البنك السعودي للتسليف والادخار “من هنا“.
- يقدم البنك السعودي للتسليف والادخار قروض بدون فائدة للمواطنين السعوديين ذوي الإمكانية المحدودة.
- يتطلب الحصول على التمويل رهن كافٍ لضمان استيفاء القرض أو تقديم كفالة مقبولة من شخص أو مؤسسة قادرة على الدفع.
- يقدم برنامج الدعم للمشاريع الصغيرة التشجيع للمهنيين والفنيين السعوديين لتمكينهم من مزاولة الأعمال الفنية والمهنية المتخصصة دون فوائد.
شاهد أيضًا: أفضل المشاريع الصغيرة المربحة
شروط تمويل بنك التسليف
تتضمن شروط تمويل بنك التسليف لدعم المشاريع الصغيرة بدون فوائد النقاط الآتية:
- أن يكون مقدم الطلب سعودي الجنسية.
- الحد الأدنى للعمر 21 عاماً.
- الحد الأقصى للعمر 61 عاماً.
- أن يملك مقدم الطلب شهادة مهنية صادرة من إحدى المراكز أو المعاهد أو الجامعات المعتمدة.
- تقديم دراسة عن المشروع المطلوب تمويله لا تقل عن 6 أشهر.
- أن يكون مقدم الطلب قد مارس المهنة بنفسه وفي تخصصه لمدة لا تقل عن 12 شهراً.
تمويل بنك التنمية الاجتماعية
يدعم تمويل بنك التنمية الاجتماعية المنشآت الصغيرة ورواد الأعمال بنسب فائدة منخفضة جداً وفق الآتي:
- يمكن الوصول إلى تمويل نبك التنمية الاجتماعية “من هنا“.
- الحد الأدنى للتمويل 50 ألف ريال سعودي.
- الحد الأقصى للتمويل يصل إلى 500 ألف ريال سعودي.
- مدة التمويل تصل إلى 8 سنوات.
- فترة سماح تصل إلى 18 شهراً.
- طريقة السداد بشكل شهري.
- تصل الرسوم الإدارية إلى 7% مع إمكانية خصم الرسوم من أصل التمويل.
- تبلغ رسوم الخدمة السنوية 1% فقط.
- يقدم تمويل بنك التنمية الاجتماعية الدعم للمشاريع الصغيرة والناشئة.
شاهد أيضًا: كيف ابدا مشروع صغير وأفكار مشاريع صغيرة مربحة 2021
شروط تمويل بنك التنمية الاجتماعية
تشمل شروط تمويل بنك التنمية الاجتماعية بعض النقاط المطلوبة من صاحب الطلب وهي كالآتي:
- الحد الأدنى لعمر المتقدم 21 عاماً.
- الحد الأقصى لعمر المتقدم 62 عاماً.
- سلامة السجل الائتماني وألا تتجاوز التعثرات مبلغ 15 ألف ريال سعودي.
- ألا تقل نسبة الضمان عن 100% من مبلغ التمويل عندما يكون نوع الضمان كفالة شخصية فقط استقطاع من الراتب.
- التفرغ التجاري مع السماح بامتلاك أكثر من سجل تجاري في منشآت أخرى خلاف المنشأة المطلوب تمويلها.
- التفرغ الوظيفي للمتقدم وذلك قبل توقيع العقد للتمويل.
- توفر المؤهل أو الخبرة الوظيفية فيما يخص الأنشطة المهنية.
- ألا يتجاوز عمر السجل التجاري 6 أشهر ويكون المشروع جديداً.
المستندات المطلوبة تمويل بنك التنمية الاجتماعية
تتضمن المستندات المطلوبة تمويل بنك التنمية الاجتماعية توفر الأوراق الآتية:
- صورة عن الهوية الوطنية سارية المفعول.
- صورة عن المؤهل العلمي على ألا يقل المؤهل عن الشهادة الثانوية العامة.
- توفر صورة عن السجل التجاري على الا يتجاوز عمر السجل 6 أشهر من تاريخ إصداره.
- صورة عن عقد تأسيس الشركة في حال كان الكيان القانوني للمنشأة شركة.
- توفر صورة من الخبرات للأنشطة المهنية.
برامج دعم المشاريع الصغيرة
توفر البنوك السعودية العديد من برامج دعم المشاريع الصغيرة بفوائد بسيطة أو بدون فوائد وفق الآتي:
- برنامج بادر لحاضنات التقنية.
- البنك الأهلي التجاري.
- البنك الزراعي العربي السعودي.
- البنك السعودي للتسليف والادخار.
- أوركس للتأجير التمويلي.
- برامج عبد اللطيف جميل لخدمة المجتمع.
- الصندوق الخيري الوطني.
- بنك الجزيرة.
- بنك الرياض.
- ساب.
- صندوق التنمية الصناعية السعودي.
- صندوق المئوية.
- مركز ريادة.
- صندوق غرفة الشرقية لدعم المبادرين والمنشآت الصغيرة.
- مركز عبد الله الحمد الزامل لخدمة المجتمع.
- مصرف الراجحي.
- المؤسسة العامة للتدريب التقني والمهني.
- صندوق مجموع الطيار.
- بنك التنمية الاجتماعية.
- برنامج كفالة.
شاهد أيضًا: رابط التمويل الشخصي بصيغة المرابحة المقدم من ينال التمويلية
برنامج بادر لحاضنات التقنية
يمكن معرفة معلومات برنامج بادر لحاضنات التقنية عبر النقاط الآتية:
- يمكن الوصول إلى برنامج بادر عبر الموقع الرئيسي “من هنا“.
- يعتبر البرنامج مشروع وطني شامل يدعم نمو الأعمال التقنية الناشئة.
- يعد برنامج بادر لحاضنات التقنية أحد برامج مدينة الملك عبد العزيز للعلوم والتقنية.
- يعمل برنامج بادر على زيادة ودعم عملية ريادة الأعمال التقنية في أنحاء المملكة العربية السعودية.
- يدعم البرنامج المبادرات السياسة الاستراتيجية المطبقة في مجال ريادة الأعمال والحاضنات بالتعاون مع القطاع العام والخاص في المملكة.
شاهد أيضًا: شروط التمويل الشخصي بنك الراجحي
البنك الأهلي التجاري
يقدم البنك الأهلي التجاري برامج تمويل المشاريع الصغيرة وفق الآتي:
- يمكن الوصول إلى الموقع الرئيسي للبنك الأهلي التجاري “من هنا“.
- يدعم البنك الأهلي التجاري أصحاب المنشآت الصغيرة التي تحقق مبيعات أقل من 15 مليون ريال سعودي في السنة.
- يقدم البنك تمويل للمشروعات الصغيرة يصل إلى 200 ألف ريال سعودي أو أكثر حسب نوع المشروع وكفاءته.
- تشمل شروط التمويل توفر سجل تجاري مع نبذة عن أنشطة المنشأة الممولة والتي يجب أن تكون سعودية ومجدية من الناحية الائتمانية.
بنك ساب لتمويل المشاريع الصغيرة
يمكن معرفة معلومات برنامج بنك ساب لتمويل المشاريع الصغيرة عبر النقاط الآتية:
- يمكن الوصول إلى موقع بنك ساب لتمويل المشاريع الصغيرة “من هنا“.
- يتوفر تمويل لعيادات الأسنان وتمويل نقاط البيع وتمويل مقاولين وموردين أرامكو.
- أقل مبلغ للتمويل 50 ألف ريال سعودي للمؤسسات متناهية الصغر.
- أقصى مبلغ تمويل 100 ألف ريال سعودي للمؤسسات المتناهية الصغر.
- الرسوم الإدارية تبلغ 2% كحد أدنى لجميع برامج تمويل المشاريع الصغيرة.
- عدد سنوات النشاط تصل إلى 12 شهر أو 24 شهر حسب المشروع.
- مدة التمويل تصل إلى 12 شهر كحد أقصى.
- في حال تطبيق معايير برنامج التمويل المضمون يصبح القرض دون غطاء نقدي ودون رسوم إدارية.
- يشترط أن يكون التسجيل الائتماني للعملاء مقبول في تقرير ساما.
شاهد أيضًا: شروط الحصول على تمويل الشخصي من البنك الاهلي
عيوب قروض المشروعات الصغيرة
تتعدد عيوب قروض المشروعات الصغيرة التي تواجه مقدم الطلب وتتلخص بما يأتي:
- عدم قبول الشركات لجميع المشاريع حيث يوجد العديد من المعايير والشروط الوجب توفرها في المشروع لضمان قبول التمويل ضمن الشركة أو المؤسسة الممولة.
- قرض بضمان حيث تستلزم بعض البنوك أن يقوم صاحب المشروع برهن عقاري مما يعرض ممتلكاته للخطر في حال كان العمل غير مربح.
- تتطلب عملية الحصول على التمويل وقتاً طويلاً حيث يتحقق البنك من صحة جميع المستندات ودراسة المشروع لبيان أهليته للتمويل مما يأخذ وقتاً طويلاً.
- جدول سداد صارم بالنسبة للمشروعات الصغيرة حيث يتم اتباع جدول سداد صارم للمدين يصعب عملية الدفع على صاحب المشروع.
- رسوم المعالجة التي تزداد مع ازدياد قيمة القرض حيث تضاف إلى المبلغ الإجمالي للمال الذي يتعين على دفعه على صاحب المشروع.
- صعوبة الحصول على القرض حيث أن دعم المشاريع الصغيرة لا يتوفر ضمن جميع البنوك.
شروط تمويل المشروعات الصغيرة
تختلف شروط تمويل المشروعات الصغيرة حسب المصرف أو البنك المقدم للقرض لكنها تتفق في عدد من النقاط كالآتي:
- أن يكون مقدم الطلب سعودي الجنسية.
- عمر مقدم الطلب من 20 سنة حتى 60 سنة.
- بطاقة هوية وطنية سارية المفعول.
- توفر دراسة شاملة وواضحة للمشروع.
- وضوح إمكانية تنفيذ المشروع.
- وجود كفيل غارم.
شاهد أيضًا: حاسبة التمويل الشخصي بنك الإنماء
مميزات قروض المشروعات الصغيرة
يمكن معرفة ميزات قروض المشروعات الصغيرة عبر الاطلاع على النقاط الآتية:
- القدرة على الحصول على مبالغ كبيرة من الشركات اعتماداً على نوع المشروع.
- إمكانية البدء بمشروع ضخم ومربح انطلاقاً من الصفر.
- معدلات فائدة أقل من التمويلات الأخرى في حال الحصول على درجات ائتمانية جيدة.
- وجود أنواع مختلفة من القروض لاحتياجات مختلفة مما يمكن صاحب المشروع من الحصول على رأس مال أكبر.
- بعض البنوك والمصارف لا تتطلب من صاحب القرض رهناً عقارياً مما يسهل عملية الدفع على المدين.
- من الأسهل إدارة قروض المشروعات الصغيرة من القروض الشخصية ذات الوقت الطويل في السداد.
وفي الختام نكون قد قدمنا تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد وتمويل باب رزق جميل وميزات قروض المشروعات الصغيرة بالإضافة إلى عيوب قروض المشروعات الصغيرة ودعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف.
المصدر: السعادة فور
